購買二手房,影響貸款年限的因素都有哪些?

2017-03-05      來源:費縣房產網   瀏覽次數:1810

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2016年是房地產市場的“大年”,全國商品房銷售面積15.73億平方米,較上年增長22.5%,商品房銷售額達11.76萬億元,較上年增加34.8%,雙雙刷新歷史紀錄。針對2017年的房地產市場走勢,黃其森預計,2017年肯定無法超越2016年的歷史高度,房地產市場將有所調整。

不少人也會選擇購買二手房,采用貸款方式買二手房不僅要考慮貸款額度,還要考慮貸款年限,它直接影響著還款月供。購房者所能申請到的貸款年限與很多因素有關,例如借款人年齡、房齡、土地使用年限、借款人的經濟實力等。

購買二手房,影響貸款年限的因素都有哪些?

 

一、關于房貸款最長年限的相關規定

不同的銀行其具體規定有所不同,但常見的為如下幾種:

1、二手住房貸款期限最長不超過30年。

2、二手房房齡和貸款年限之和不能超過30年。

3、不能超過抵押房產剩余的土地使用權年限。

4、貸款期限與借款人年齡之和不得超過60年(65年、70年)。

二、與貸款年限有關的幾個因素

1、借款人年齡

以工商銀行為例,二手房貸款要求借款人年齡與貸款期限之和不超過70年。這也就意味著,借款人年齡越小,貸款期限越長,而借款人年紀越大,貸款期限較短。一般,兩個(含)以上共同借款人借款的,可按照滿足貸款條件中年齡較小的確定貸款期限。

2、房齡

根據銀行的相關規定,房齡較新的房產比較容易申請貸款且申請貸款年限較長。以中國銀行為例,二手房貸款要求房齡加貸款年限之和最長不超過30年。一般而言,由于老房子建造時間久遠,銀行在貸款時可控的風險相對較大,因此在貸款審批時也會比較謹慎,超過20年房齡的二手房更容易被銀行“拒之門外”。

3、土地使用年限

土地使用年限也影響著二手房貸款年限,例如工商銀行規定:二手房貸款年限不能超過抵押房產剩余的土地使用權年限。購房者需要注意的是:土地使用年限≠房齡。土地使用年限是從開發商拿地時開始算起,而房齡則是從房屋竣工驗收合格到交付使用之日起計算,因此房齡通常小于土地使用年限。

由于不同銀行規定不同,購房人不僅要查清購買房屋的土地使用年限,還要在貸款前咨詢貸款銀行,確認銀行規定。

4、借款人的經濟實力

對購房者來說,經濟實力也同樣決定著貸款年限。經濟能力可以從工作收入、穩定程度、儲蓄存款、投資收益等幾個方面來判斷。一般而言對于剛需自住型的購房者,建議還款期限為15~20年,這時支付的利息總額較為合理,正常生活水準不會受到很大影響。對兼顧投資的購房者,如果有其他投資渠道,且回報大于房貸利息,那么貸款時間越長越好,如果沒有其他理財渠道,建議期限盡量縮短。總而言之,購房者要綜合考慮收入支出,不要讓房貸壓垮自己的理性選擇。

在選購二手房前,建議購房者提前了解銀行規定和貸款知識等相關內容,以免辦理貸款過程中發現問題,交易無法順利進行。

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